Según informó la organización de  Defensa de Usuarios y  Consumidores,  DEUCO,  aproximadamente 5,1 millones de argentinos se encuentran hoy en situación de irregularidad en el pago de sus deudas: Atrasos mayores a 90 días, gestión judicial o incobrables.

La mora se ha duplicado en términos generales, pero el dato alarmante es la irregularidad por persona, que supera al porcentaje por volumen de dinero.

La Evolución de Cheques Rechazados analizados mes por mes muestran que  la cantidad de cheques sin fondos pasó de aproximadamente 41.759 en mayo de 2025 a casi 120.000 en diciembre de 2025, lo que representa un salto del 194%.

 Los informes señalan que este incremento récord se debe a la combinación de tasas de interés elevadas, la caída del consumo y la dificultad de las empresas para obtener financiamiento de corto plazo.

 Si se consideran todos los motivos (no solo falta de fondos), en diciembre de 2025 se alcanzaron las 160.823 operaciones rechazadas, un aumento del 92,9% interanual.

Analizar los montos y la relación porcentual permite dimensionar la verdadera profundidad del quiebre en la cadena de pagos, ya que no solo rebotan más cheques, sino que estos representan una porción cada vez más grande del movimiento económico total.

Además se observa morosidad en Tarjetas de Crédito y Préstamos Personales
deudas con más de 90 días de atraso o en gestión judicial.

Al igual que con los cheques, la mora en préstamos personales ya se mide en billones de pesos. El stock total de préstamos personales en el sistema bancario ronda los $12 billones, de los cuales más de $1.5 billones están hoy en situación irregular (atrasos mayores a 90 días o en legales).

Si se suman a las entidades no financieras (billeteras virtuales y tarjetas de crédito de comercios), el monto moroso total del consumo se estima en $2,8 billones.En este sector, la mora no es del 13%, sino que roza el 25%-27%.

Según informes de marzo de 2026, la deuda promedio de un cliente moroso en el sistema financiero ronda los $3,7 millones, un monto que para muchos hogares ya supera sus ingresos semestrales.

Mientras que los bancos tienen una morosidad promedio del 8,8%, las entidades no financieras (billeteras virtuales, préstamos de apps, tarjetas de retail) presentan números alarmantes y la Tasa de morosidad alcanzó el 24,6% en enero de 2026. Es decir, 1 de cada 4 pesos prestados por estas vías está en situación irregular.

Los Créditos irrecuperables pasaron del 2,7% al 8% en solo un año.

El mayor impacto se ve en jóvenes de 18 a 21 años, donde la irregularidad trepó al 40%.

De hecho sigue analizando DEUCO , Mercado Pago ajustó recientemente sus tasas y límites para frenar la escalada de mora en sectores vulnerables.  El caso de Ualá encendió alarmas en la City: su mora en el segmento bancario ronda el 43%, pero en su operación no financiera escala al 63%, el nivel más alto del sistema.

En cuanto a los deudores bancarizados entre 2023 y 2026, la base de personas que tomaron algún tipo de crédito se amplió significativamente, pero también lo hizo la fragilidad de esos préstamos.

El dato más alarmante de 2026 no es cuántos deben, sino cuántos no pueden pagar.

Según los informes del BCRA y entidades como el Banco Provincia y Veraz (Equifax): 1 de cada 4 personas endeudadas presenta problemas para cancelar su crédito en 2026. Esto significa que aproximadamente 5,1 millones de argentinos se encuentran hoy en situación de irregularidad (atrasos mayores a 90 días, gestión judicial o incobrables).

En 2023, la irregularidad afectaba a menos del 10% de los deudores individuales; hoy esa cifra se ha duplicado en términos de personas.

El aumento en el registro de deudores morosos no ha sido parejo. El «Veraz» se ha poblado principalmente de tres grupos:

Jóvenes (18-21 años): Es el sector con mayor crecimiento de mora. Pasaron de un 26% de irregularidad en 2024 a un 40% en 2026.

Deudores de «montos chicos»: El 20% de los créditos menores a $1.000.000 están en situación irregular. Para muchas familias, estos préstamos se usaron como «ingreso complementario» para subsistir, volviéndose impagables.

Usuarios de Fintech: Mientras que en los bancos la mora es del 8,8%, en las billeteras virtuales y tarjetas de retail (supermercados) la cifra trepó al 24,6% en marzo de 2026.

Los informes indican que cualquier mejora salarial reciente se está destinando a «tapar agujeros» de deudas contraídas en 2024 y 2025, lo que mantiene a las personas en los registros de morosidad por más tiempo.

 El costo de refinanciar saldos de tarjetas o microcréditos superó la capacidad de los ingresos informales, empujando a millones de personas a la categoría de «incobrables».

Creció un 18% la cantidad de personas que solo le deben a entidades no bancarias. Al ser el sector con las tasas más altas, es el principal motor de nuevos ingresos al Veraz.

Técnicamente estar en el Veraz no es una prohibición legal para acceder a un  crédito, sino una «mancha» en el historial personal que hace que los bancos tradicionales le cierren la puerta al deudor  por el alto riesgo. Sin embargo, en el mercado actual de 2026, han surgido financieras que dan préstamos «con Veraz», aunque con tasas de interés que pueden triplicar a las normales.

En cuanto a la cantidad de personas físicas en esta situación crítica, los datos del BCRA y de agencias de riesgo como Equifax (Veraz) a marzo de 2026 muestran cifras alarmantes:

Si se define «estar en el Veraz» como tener una calificación negativa (Situación 2 a 5 en la escala del BCRA, con atrasos de más de 31 días), los números son los siguientes:

Total de personas físicas con deuda bancaria/fintech: 21 millones.

Personas en situación irregular (Situación 2 a 5): Aproximadamente 5,1 millones de personas. Esta cifra creció un 25% solo en el último año (entre inicios de 2025 y marzo de 2026). Dentro de esos 5,1 millones, existe un grupo que realmente tiene el acceso al crédito totalmente bloqueado en la banca formal: Cerca de 3 millones de personas están hoy en las categorías 4 y 5. Para el sistema bancario, estas personas son «invisibles» o «tóxicas», lo que las empuja directamente al mercado informal o a fintechs de ultra-alto costo.

Un punto fundamental para entender por qué hay tanta gente «en el Veraz» hoy es que muchas personas que no tienen cuenta bancaria (informales o jóvenes) entraron al sistema a través de billeteras virtuales: 1 de cada 4 pesos prestados por Fintechs está en mora. Esto significa que el 24,6% de los clientes de estas apps ya figuran con antecedentes negativos, lo que les impedirá, por ejemplo, sacar un crédito hipotecario o prendario en un banco tradicional en el corto plazo.

Hoy, casi el 12% de la población adulta de Argentina tiene una calificación negativa en su reporte crediticio que le impide acceder a tasas normales de mercado.

 

                                                                        Redacción Línea Oeste